La loi Pacte a autorisé les transferts, mais seulement chez le même assureur. En pratique, cette possibilité reste souvent difficile à mettre en œuvre.
L’assurance-vie n’est pas transférable, à l’inverse de nombreux autres placements financiers, comme le plan d’épargne en actions ou comme le plan d’épargne retraite. Un épargnant mécontent de son contrat ne peut donc pas le basculer sur un autre produit jugé plus satisfaisant. Seule solution : mettre fin au contrat décevant en procédant à un « rachat » (c’est-à-dire un retrait) total, puis réinvestir les capitaux récupérés dans un nouveau contrat.
Une opération susceptible d’entraîner le paiement d’impôts si le contrat n’a pas atteint son huitième anniversaire ou si les gains sont importants, mais aussi des frais sur versements dans le nouveau contrat, s’il en prévoit. Ce n’est pas toujours le cas : les courtiers en ligne, par exemple, ne prélèvent pas de tels frais sur les sommes investies.
