Certains placements vieillissent mal et leurs titulaires peuvent être tentés de les fermer pour en ouvrir des plus récents et mieux adaptés. Mais gare à la fiscalité…
Quelle est la différence entre un contrat d’assurance-vie souscrit dans les années 1990 et un autre lancé en 2020 ? A vrai dire, les deux n’ont généralement rien à voir. Les produits anciens étaient souvent très lourdement chargés en frais, prélevant sans vergogne 5 % sur chaque versement par exemple – des frais qui étaient, alors, en général amortis en moins d’un an… Ces produits financiers comportaient peu de fonds investis en actions, car ils étaient centrés autour du fonds en euros, véritable roi de l’époque. Ils ne donnaient pas accès à un suivi du compte sur Internet ni à la possibilité de faire des arbitrages gratuits en un clic. Bref, hormis le mot « assurance-vie », tout a changé.
